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由于臆造金钱往复不错点对点步地进行

发布日期:2024-01-19 16:33    点击次数:185

由于臆造金钱往复不错点对点步地进行

撰文:肖飒法律团队

2023 年 5 月 23 日,香港证券及期货事务监察委员会(SFC)发布了《测度适用于获证券及期货事务监察委员会发牌的臆造金钱往复平台营运者的提倡监管规定的盘考回归》。纵不雅臆造金钱往复的监管体系,中国香港地区的监管框架并非一日而就。自 2017 年,SFC 对以初度代币刊行(ICO)来召募资金通过金融属性认定来进行监管,2018 年对臆造金钱投资提供者细化功令,到了 2019 年更将提供证券型代币往复的臆造金钱往复平台纳入监管体系。确信在 2023 年香港地区放开零卖投资者的投资的同期,细化对臆造金钱往复平台之于反洗钱的监管有助于进步香港地区的阛阓透明度、鼓舞臆造金钱往复的永恒发展。

洗钱的三个阶段

一、臆造金钱业务在洗钱历程中的可能用途

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一般而言,臆造金钱往复以化名或遴荐强化匿名功能进行。关联词,臆造金钱不受范畴所限的性质及近乎即时完成的往复速率可遭作恶分子或洗钱东说念主士诈欺,因为臆造金钱无意会透过强化匿名服务 ( 举例,混币器 (mixer) 或转币器 (tumbler)) 尽头他强化匿名技能或机制 ( 举例具强化匿名功能的臆造金钱或私隐币、私隐钱包等 ) 使臆造金钱的汇款东说念主、收款东说念主及骨子领有东说念主的身份变得邋遢的技能)而被清洗。

鉴于臆造金钱的化名性质及往复速率,作恶分子和指定东说念主士可能会诈欺多个钱包进行精深或结构性臆造金钱往复,叮嘱地使资金流向变得邋遢和令踪迹愈加复杂,从而荫藏其臆造金钱的源流及标的地,以幸免他们的洗钱 / 恐怖分子资金筹集或其他罪人举止被侦测出来。

此外,由于臆造金钱往复不错点对点步地进行,淌若当中并莫得中介东说念主的参与以实际客户尽责审查和往复监察等打击洗钱 / 恐怖分子资金筹集模范,测度往复亦会被作恶分子所诈欺。

故而,客户尽责审查是为驻防、打击以及中止洗钱 / 恐怖分子资金筹集的紧迫模范之一。以下将重心筹商何为客户尽责审查、何种情形将引起客户尽责审查及跨境代理需要的稀奇尽责窥伺。

二、客户尽责审查 (customer due diligence)

计议到臆造金钱往复的高度匿名性,识别、核实客户身份是客户尽责审查的重中之重。

对当然东说念主客户而言,杂果金融机构应最少赢得以下良友以识别客户身份:

(a) 全名;

(b) 出身日历;

(c) 国籍;及

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(d) 私有识一名码 ( 举例因素证号码或护照号码 ) 及文献类别。

关于法东说念主客户,金融机构应核实其称呼、法律步地、核实之时是否存在,以及规管及抑制该名法东说念主的职权,包括以下良友:

(a) 全名;

(b) 注册、缔造或登记日历;

(c) 注册、缔造或登记地点 ( 包括注册就业处地址 );

(d) 私有识一名码 ( 举例注册号码或生意登标志码 ) 及文献类别;及

(e) 主要营业地点 ( 如不同于注册就业处的地址 )。

若客户为会所、社团、慈善组织、宗教组织、院校、友好相助社团等,该等机构的正当标的必须令金融机构信纳。

SFC 更规定了稀奇的客户良友,令金融机构得以识别并处治其与客户确立业务关系及 / 或其客户进行臆造金钱往复的门道:

(a) 互联网规约 (IP) 地址连同关系的时候钤记;

(b) 地舆位置数据;及

(c) 安装识别码 (device identifier)。

三、何时需对客户尽责审查

《打击洗钱引导》4.1.9 段列出金融机构须对客户实际客户尽责审查的一般情形:

(a) 在开动与该客户确立业务关系之时当年;

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(b) 在实际以下非接续往复之前,而该往复:

(i) 触及相即是 120,000 元或以上的款额 ( 或折算为任何其他货币的相易款额 ),

(ii) 触及相即是 8,000 元或以上的款额 ( 或折算为任何其他货币的相易款项 ) 并属电传转帐

不论该往复所以单一次操作实际,公共环卫设施或所以该金融机构以为是测度连的些许次操作实际;

(c) 当金融机构怀疑客户或客户的户口触及洗钱 / 恐怖分子资金筹集时;或

(d) 当金融机构怀疑过往为识别客户的因素或核实客户的因素而赢得的良友是否果真或充分时。

非接续往复指金融机构与该机构莫得业务关系的客户之间的往复。关联词,抓牌臆造金钱往复平台并不应该进行该往复(4.1.11)。

另就臆造金钱而言,非接续往复亦可包括臆造金钱转帐及臆造金钱兑换。故而,4.1.9(b)应涵盖臆造金钱转账及臆造金钱兑换。关联词,对臆造金钱转账触及尽头于不少于 8,000 港币的臆造金钱的非接续往复之前,SFC 更在 12.3 段条款金融机构须就该客户实际客户尽责审查,不论该往复所以单一次操作实际,或所以该金融机构以为是测度连的些许次操作实际。

四、跨境代理:稀奇尽责审查、抓续监察及空壳臆造金钱服务提供者

跨境代理关系具体指代一家金融机构 (「代理机构」) 在提供臆造金钱服务的历程中向另一家位于香港之外的臆造金钱服务提供者或金融机构 (「受代理机构」) 提供服务,而在该业务关系中实际的测度往复是由受代理机构以主事东说念主或代理东说念主因素发起。举例,一家位于香港的金融机构 ( 行为代理机构 ) 为一家在香港之外计议、及为其腹地客户行为受代理机构的臆造金钱服务提供者实际买卖臆造金钱的往复或将组成跨境代理。

注:此处臆造金钱服务包括(1)买卖臆造金钱的要约或 (2)东说念主与东说念主之间接续彼此先应许辨识,以期洽商或完成臆造金钱的买卖,而以该种步地洽商或完成该等买卖变成具抑制力的往复。

计议到臆造金钱往复的高匿名性与往复即时性,跨境代理或将激励往复果真性识别、洗钱、逃汇等风险。故而 SFC 施加稀奇尽责窥伺模范以管控管控尤为紧迫:金融机构应了解受代理机构有否从事触及提供较高匿名性的臆造金钱的往复、及为受代理机构的非住户客户进行任何该等举止或往复的进程。另外,金融机构需采访合规官员、进行现场访谒或审查里面或外部审计东说念主员论述的恶果来真切评估臆造金钱转帐实施的打击洗钱 / 恐怖分子资金筹集管控模范、对臆造金钱往复和关系钱包地址的筛查是否充分及灵验。

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况兼,在跨境往复中,测度对臆造金钱往复及关系的钱包地址也将被金融机构抓续监察。

至于空壳臆造金钱服务提供者,即:

(a) 在香港之外处所缔造为法团;

(b) 获批准在该处所计议臆造金钱业务;

(c) 在该处所并无实体存在; 及

(d) 并非受到统统这个词集团灵验监管的受规管金融集团的有测度者。

其被明确拒接确立、实施跨境代理,且金融机构也不得与其确立跨境代理关系。

写在终末

频年来跟着人人范围内臆造金钱业务范畴约束扩大,诈欺臆造金钱进行荫庇避讳犯法所得、洗钱的步履亦渐渐加多,FATF 亦对列国度 / 地区发出臆造金钱反洗钱预警并提供相应的反洗钱规制提倡。我国香港地区新改良的《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》亦有益对臆造金钱的反洗钱合规问题进行了珍爱规制,该条例将于本年六月一日奏效,飒姐团队在此教导诸君朋友,在香港地区从事相应业务,尤其触及臆造金钱跨境往复业务时,务必心疼反洗钱合规开导,尽到尽责审查、抓续监查等义务公共环卫设施,以免本身堕入法律风险。



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